보금자리론 신청자격과 디딤돌대출 차이, 우대금리 받는 법

보금자리론은 한국주택금융공사(주금공)가 무주택 실수요자에게 집을 살 때 고정금리로 빌려 주는 주택구입자금 대출입니다. 만기까지 금리가 변하지 않는 고정금리라 금리 인상기에도 상환 부담이 일정합니다.

주택도시기금의 디딤돌 대출과 비슷하게 정부 지원 주택구입 대출이지만, 디딤돌보다 소득·주택가액·한도 기준이 높아 디딤돌이 어려운 가구도 이용할 수 있습니다. 즉 소득이 디딤돌 기준을 조금 넘거나 조금 더 비싼 집을 사려는 무주택 실수요자에게 적합합니다.

무주택 가구가 내 집을 마련할 때 디딤돌·보금자리론 중 유리한 쪽을 비교해 고르면 됩니다.

보금자리론은 무주택 실수요자로서 부부합산 연소득이 7천만원 이하인 가구가 기본 대상입니다. 다만 혼인신고 7년 이내 신혼부부는 8,500만원, 미성년 자녀가 있으면 자녀 수에 따라 9천만원에서 최대 1억원까지 소득 기준이 완화됩니다.

즉 자녀가 많을수록 소득 기준이 높아집니다. 무주택이 기본이지만, 기존 1주택을 처분하는 조건 등으로 이용 가능한 경우도 있습니다.

본인이 어느 소득 기준에 해당하는지, 무주택·실수요 요건을 충족하는지는 주금공이나 은행에서 확인하세요.

* 출처: 한국주택금융공사(자녀 수별 완화)

보금자리론 대출한도는 3억6천만원이며, 주택가격의 70%(LTV) 이내, 소득 대비 상환 부담(DTI 60%) 이내에서 실제 한도가 정해집니다. 대상 주택은 주택가액 6억원 이하여야 합니다.

즉 6억원 이하의 집을 살 때, 한도 상한(3.6억)과 LTV 70%·DTI 60% 중 작은 금액까지 빌릴 수 있습니다. 디딤돌(주택 5억·한도 2억)보다 주택가액·한도가 높아, 조금 더 비싼 집을 사거나 더 많은 금액이 필요한 경우에 유리합니다.

정확한 본인 한도는 주택가격·소득에 따라 다르므로 주금공·은행에서 확인하세요.

* 출처: 한국주택금융공사

보금자리론 금리는 2026년 6월 공시 기준 아낌e-보금자리론 연 4.60%(만기 10년)~4.90%(만기 50년)의 고정금리입니다(매월 변동). 만기가 길수록 금리가 다소 높습니다.

여기에 저소득청년, 신혼가구, 사회적배려층, 전세사기피해자 등에게는 최대 1.0%p의 우대금리가 적용되어, 최저 연 3.60%(10년)~3.90%(50년)까지 낮아집니다. 고정금리라 만기까지 금리가 변하지 않아 상환 계획을 세우기 쉽습니다.

아낌e는 전자약정으로 진행해 금리가 더 낮은 방식입니다. 정확한 본인 금리는 만기·우대 조건에 따라 다르므로 주금공·은행에서 확인하세요.

* 출처: 한국주택금융공사(2026.1 기준)

보금자리론과 디딤돌은 둘 다 정부 지원 주택구입 대출이지만 운영기관과 기준이 다릅니다. 디딤돌(주택도시기금)은 소득 6천만원 이하·주택 5억 이하·한도 2억원으로 기준이 낮은 대신 금리(2.85~4.15%)가 더 낮습니다.

보금자리론(주금공)은 소득 7천만원 이하·주택 6억 이하·한도 3.6억원으로 기준이 높은 대신 금리(4.6~4.9%)가 다소 높습니다. 즉 디딤돌 기준에 맞으면 금리가 더 낮은 디딤돌이 유리하고, 소득이 디딤돌을 넘거나 더 비싼 집·더 큰 금액이 필요하면 보금자리론을 이용합니다.

본인 소득·주택가격에 따라 어느 쪽이 유리한지 비교해 선택하세요.

* 출처: 주택도시기금·한국주택금융공사

보금자리론은 여러 우대금리가 있어 조건을 충족하면 금리가 최대 1.0%p까지 낮아집니다. 대표적으로 저소득청년, 신혼가구, 다자녀·다문화·장애인 등 사회적배려층, 전세사기피해자 등에게 우대가 적용됩니다.

또 아낌e(전자약정) 방식으로 진행하면 추가로 금리가 낮아집니다. 여러 우대를 더하면 최저 연 3.60~3.90%까지 내려갈 수 있습니다.

본인이 해당하는 우대 조건이 있는지 확인해 빠짐없이 적용받으면 이자를 크게 줄일 수 있습니다. 우대 항목·요건은 주금공·은행에서 확인하세요.

* 출처: 한국주택금융공사

보금자리론은 무주택 실수요자가 기본 대상이지만, 기존 1주택을 보유한 경우에도 일정 조건에서 이용할 수 있는 경우가 있습니다. 예를 들어 기존 주택을 정해진 기간 안에 처분하겠다는 조건으로 새 집을 사는 경우 등입니다.

다만 다주택자는 대상이 아니며, 1주택 처분조건 등 세부 요건은 정책에 따라 다릅니다. 즉 단순히 "집이 있으면 무조건 안 된다"가 아니라, 처분조건 등으로 가능한지 확인할 필요가 있습니다.

본인 주택 보유 상황에서 보금자리론이 가능한지는 주금공·은행에서 확인하세요.

보금자리론은 한국주택금융공사 누리집(hf.go.kr)에서 온라인으로 신청하거나 취급 은행에서 신청합니다. 특히 아낌e-보금자리론은 주금공 누리집에서 전자약정으로 진행해 금리가 더 낮습니다.

주택 매매계약을 한 뒤 정해진 기한 안에 신청하며, 소득·재직 증빙, 매매계약서, 주민등록·무주택 확인 자료 등이 필요합니다. 신청 후 심사를 거쳐 한도·금리가 정해지고 잔금일에 맞춰 대출이 실행됩니다.

무주택 가구가 집을 산다면 디딤돌과 보금자리론을 비교해 유리한 쪽으로 신청하는 것이 좋습니다. 자세한 신청 방법은 주금공·은행에서 확인하세요.

* 출처: 한국주택금융공사

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