국민연금 얼마 받을까요? 조회부터 산출내역·미납 영향까지

예상연금액은 국민연금공단 누리집의 국민연금 알아보기 화면에서 조회합니다. 이 화면에는 로그인 없이 간단하게 예상연금을 알아보는 길과 인증을 거쳐 내 연금을 알아보는 길이 함께 놓여 있는데요.

로그인 없이 쓰는 간단계산은 월 납입보험료만 넣으면 조회하는 해의 1월 1일부터 가입해 10년 이상 납입한 뒤의 예상연금액을 보여 줍니다. 모의계산은 소득과 가입기간을 원하는 대로 입력해 예상연금액을 확인하는 방식이라, 앞으로 얼마나 더 낼지 바꿔 가며 견줘 볼 때 쓰기 좋아요.

두 계산은 모두 내가 직접 넣은 숫자를 바탕으로 합니다. 실제 가입기록으로 본인이 만 60세 이후 받을 예상연금액을 보려면 공동인증이 필요하고, 같은 화면에서 국민연금 가입·납부내역도 알아볼 수 있습니다.

화면 대신 전화를 쓰고 싶다면 국민연금 고객센터 국번없이 1355로 걸 수 있으며, 평일 09시~18시에 받고 통화료는 유료입니다.

* 출처: 국민연금공단 국민연금 알아보기 (2026-10-24 확인)

산출내역에는 연금액을 정하는 산정식과 그 안에 들어가는 값들이 나옵니다. 2026년 1월 최초 가입을 가정한 안내에서 산정식은 (1.29(A+B)xP21/P) x (1+0.05n/12) x 지급률로 적혀 있는데요. A는 연금 수급 전 3년간의 평균소득월액의 평균액이고, B는 가입자 개인의 가입기간 중 기준소득월액의 평균액입니다. n은 20년을 넘긴 가입월수라서 20년을 넘겨 더 오래 낼수록 산정식 가운데 괄호 값이 커지는 구조예요. 표의 A값은 2026년 적용 값으로, 2026년 1월 최초 가입으로 가정해 이 값으로 산정했기 때문에 실제와 상이할 수 있습니다.

향후 실제 연금수급월액은 지급사유발생일 당시의 A값과 재평가율을 적용해 산정하므로 변동될 수 있다는 점도 함께 기억해야 합니다. 부양가족연금액은 배우자나 자녀·부모가 있을 때 붙는 금액인데, 이를 포함한 월지급액도 최종 5년 동안의 기준소득월액 평균액과 가입기간 동안의 기준소득월액 평균액을 재평가한 금액 중 많은 쪽을 넘을 수 없습니다.

표의 기준소득월액 하한·상한은 2026년 7월부터 2027년 6월까지 적용되는 값이고요.

* 출처: 국민연금공단 예상연금 산출내역, 알기쉬운 국민연금 노령연금 (2026-10-24 확인)

표는 2026년 1월 최초 가입하고 2026년 A값을 적용한다는 가정으로 30년을 납부했을 때의 예상월액입니다. 왼쪽 B값은 가입기간 중 기준소득월액의 평균액이고, 가운데 칸은 그 소득에 맞춰 내는 월 보험료인데요.

같은 30년이라도 B값이 높을수록 예상월액이 커지지만, B값이 두 배가 된다고 연금도 두 배가 되지는 않습니다. 납부 기간이 바뀌면 금액도 달라지는데, B값 3,000,000원을 예로 들면 같은 가정에서 25년을 낸 경우는 월 832,250원이고, 30년을 채우면 월 998,700원이에요.

맨 아래 6,590,000원 줄은 2026년 7월부터 2027년 6월까지의 기준소득월액 상한액에 맞춘 가정이라, 소득이 이보다 높아도 표에서 더 올라가는 줄은 없습니다. 표의 금액은 지급개시연령부터 받는 노령연금 기준이고, 1969년생 이후는 노령연금이 65세부터, 조기노령연금이 60세부터 시작됩니다.

실제 연금수급월액은 지급사유발생일 당시의 A값과 재평가율로 다시 산정되어 변동될 수 있으니, 표는 지금 기준으로 가늠하는 값으로 읽으시면 됩니다.

* 출처: 국민연금공단 알기쉬운 국민연금 노령연금(예상연금월액표) (2026-10-24 확인)

네, 줄어듭니다. 국민연금에서 말하는 가입기간은 연금보험료 납부기간이라, 보험료를 내지 않은 미납 기간은 그만큼 가입기간에 들어가지 못합니다.

노령연금은 이 가입기간이 10년 이상이어야 출생연도별 지급개시연령 이후부터 평생 동안 매월 받을 수 있어서, 미납이 길어져 10년을 채우지 못하면 노령연금을 받는 조건에 닿지 못하는데요. 10년을 넘긴 뒤의 미납도 금액에 그대로 남습니다. 지급률은 가입기간 10년 기준 50%에 10년을 넘는 1년마다 5%를 가산하고, 1년이 안 되면 1개월마다 5/12%를 가산하기 때문에 빠진 달이 있으면 그만큼 가산분이 작아져요.

산정식의 n도 20년을 넘긴 가입월수라서, 20년을 넘긴 뒤에 생긴 미납 역시 연금액을 끌어내립니다. 내 기록에 미납 기간이 있는지는 국민연금 알아보기 화면의 가입·납부내역에서 알아볼 수 있습니다.

모의계산에 가입기간을 줄이거나 늘려 넣으면 미납 기간이 예상연금액을 얼마나 바꾸는지 직접 견줘 보게 됩니다.

* 출처: 국민연금공단 알기쉬운 국민연금 노령연금, 예상연금 산출내역, 국민연금 알아보기 (2026-10-24 확인)

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